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浙江开放大学个人理财作业答案

个人理财

学校: 浙江开放大学

平台: 国家开放大学

题目如下：

1. 1. 受益人指人身保险中特有的一种身份，由被保险人或者投保人指定，在被保险人因死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗产继承人的角色。

答案: 错误

2. 2. 人身意外伤害保险特点是交费少，保障高。

答案: 错误

3. 3. 健康保险的基本类型包括医疗保险和生存保险。

答案: 错误

4. 4. 财产保险的范围仅限于有客观实体的“物”。

答案: 正确

5. 5. 汽车保险的保险标的就是汽车。

答案: 错误

6. 6. 出租汽车经营单位将出租车所有权转移给驾驶员的，出租车驾驶员从事客货运营取得的收入，比照“工资、薪金所得”项目征税。

答案: 正确

7. 7. 纳税人有依据法律进行税款缴纳的义务，但也有依据法律合理安排以实现尽量少负担税款的权利。

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8. 8. 进行纳税规划是没有风险的。

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9. 9. 在一定条件下，将工资、薪金所得与劳务报酬所得分开、合并或转化，就可以达到节税的目的。

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10. 10. 纳税人有权对自己的税收实务做必要的安排，只要这种安排没有违反税法。

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11. 11. 个人面临的财产风险包括（ ）。

A. 活得太长的风险

B. 活得太短的风险

C. 财产损失风险

D. 责任风险

E. 信用风险

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12. 12. 个人理财风险处理方法有（ ）。

A. 预防

B. 回避

C. 分散

D. 转移

E. 补偿

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13. 13. 广义财产保险包括（ ）。

A. 财产损失保险

B. 责任保险

C. 意外伤害保险

D. 信用保险

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14. 14. 以下属于责任保险的有（ ）。

A. 公众责任保险

B. 产品责任保险

C. 雇主责任保险

D. 职业责任保险

E. 第三者责任保险

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15. 15. 保险规划的原则有（ ）。

A. 根据需求购买

B. 量力而行

C. 足额投保

D. 重视高额损失

E. 综合投保

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16. 16. 对个人所得税的纳税人进行纳税规划的方法有（ ）。

A. 利用纳税人身份认定进行纳税规划

B. 利用分次申报纳税

C. 选择不同的所得形式

D. 利用非货币支付方式

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17. 17. 根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，应当缴纳个人所得税的有（　 ）。

A. 个人因其作品以图书、报刊形式出版、发表而取得的所得

B. 个人房产租赁所得

C. 个体工商户的生产、经营所得

D. 个人股票转让所得

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18. 18. 下列表述中属于我国现行个人所得税特点的有（ ）。

A. 计算复杂

B. 累进税率与比例税率并用

C. 实行分类综合征收

D. 采用源泉扣缴和自行申报两种征收方法

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19. 19. 下列收入中，属于财产转让所得的是（ ）。

A. 出售股票所得

B. 出售企业股权所得

C. 出售住房所得

D. 出售家用汽车所得

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20. 20. 下列各项中，以取得的收入为应纳税所得额直接计征个人所得税的有（ ）。

A. 稿酬所得

B. 偶然所得

C. 股息所得

D. 特许权使用费所得

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21. 1. 个人理财起源于20世纪30年代的美国。

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22. 2. 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。

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23. 3. 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。

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24. 4. 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。

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25. 5. 资产－负债余额＝净资产

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26. 6. 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。

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27. 7. 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。

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28. 8. 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。

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29. 9. 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。

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30. 10. 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。

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31. 11. 个人理财的目标主要有（ ）。

A. 赚取财富

B. 现有资产的管理

C. 保证生活所需

D. 保证资金安全

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32. 12. 个人理财的作用包括（ ）。

A. 平衡现在和未来的收支

B. 提高生活水平

C. 增强自信心

D. 提高理财水平

E. 规避风险和灾害

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33. 13. 属于个人理财基本原则的有（ ）。

A. 量入为出原则

B. 经济效益原则

C. 安全性原则

D. 变现原则

E. 个性化原则

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34. 14. 个人财务报表包括（ ）。

A. 资产负债表

B. 现金流量表

C. 利润表

D. 收入表

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35. 15. 以下描述个人资产负债表和个人现金流量表之间的关系中，正确的是（ ）。

A. 两者是互为结果的

B. 两者没有联系

C. 两个时点之间资产负债表净资产变化的原因，正是通过该时期现金流量表来揭示

D. 当现金流出大于现金流入时，则净资产缩小

E. 当现金流入大于现金流出时，则净资产提高

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36. 16. 以下（ ）属于资产项目。

A. 现金

B. 住房现值

C. 股票

D. 汽车贷款

E. 住房按揭

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37. 17. 良好预算具有的特征为（ ）。

A. 良好的计划性

B. 现实性

C. 灵活性

D. 充分的沟通

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38. 18. 预留多少现金，主要可以根据（ ）因素。

A. 风险偏好程度

B. 持有现金的机会成本

C. 现金收入来源及稳定性

D. 现金支出渠道及稳定性

E. 非现金资产的流动性

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39. 19. 利率依据借贷期内是否调整，分为（ ）。

A. 名义利率

B. 实际利率

C. 固定利率

D. 浮动利率

E. 长期利率

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40. 20. 下列项目中，属于交易动机的有（ ）。

A. 购买股票

B. 偿还按揭款

C. 支付电话费

D. 支付家庭汽车的汽油费

E. 支付子女教育费

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41. 1. 广义上的储蓄概念是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。

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42. 2. 狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。

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43. 3. 银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息。

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44. 4. 个人通知储蓄是指在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。

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45. 5. 储蓄存款利率由国家统一规定，由各商业银行挂牌公告。

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46. 6. 消费信贷最广泛、人们最熟悉的形式是分期付款。

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47. 7. 债务支付收入占比=月还债收入÷月净支出。

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48. 8. 所谓匹配原则，就是贷款期限与贷款消费的商品的生命周期相匹配。

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49. 9. 用卡期间，多多刷卡消费，银行的信息系统会统计你的刷卡频率和额度，在半年左右就会自动提高你的信用额度。

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50. 10. 大多数银行只要持卡人有一部分钱在还款期内没有还，就不能享受免息待遇。

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51. 11. 利息收入的大小主要是由（ ）所确定。

A. 存款类型

B. 存款额

C. 存期

D. 利率

E. 储蓄机构

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52. 12. 储蓄规划的原则包括（ ）。

A. 留足支付日常开支的现金

B. 建立理财目标

C. 储蓄优先原则

D. 连续性和长期性原则

E. 利率比较原则

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53. 13. 银行办理储蓄业务必须遵循下列原则（ ）。

A. 存款自愿

B. 取款自由

C. 存款有息

D. 为储户保密

E. 任意提高利率

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54. 14. 个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短分为（ ）二种。

A. 一天通知存款

B. 三天通知存款

C. 五天通知存款

D. 七天通知存款

E. 一个月通知存款

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55. 15. 教育储蓄的特点是（ ）。

A. 储户特定

B. 存期灵活

C. 总额控制

D. 利率优惠

E. 利息免税

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56. 16. 下列属于非银行机构信贷的是（ ）。

A. 典当融资贷款

B. 消费金融公司贷款

C. 保险公司贷款

D. 小额贷款公司贷款

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57. 17. 一般常用的还贷方式有（ ）。

A. 到期一次还本付息法

B. 等额本息还款法

C. 等额本金还款法

D. 中期还款法

E. 长期还款法

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58. 18. 信用卡一般免息还款期由（ ）三个因素决定。

A. 客户刷卡消费日期

B. 第一全额还款

C. 银行出立对账单日期

D. 非现金交易

E. 银行指定还款日期

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59. 19. 要提高申请消费信贷额度，必须准备（ ）等各种资产证明。

A. 收入证明

B. 房屋产权证明

C. 按揭购房证明

D. 银行存款证明

E. 汽车产权证明

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60. 20. 以下属于银行信贷中封闭式信贷的是（ ）。

A. 个人汽车贷款

B. 个人旅游贷款

C. 国家助学贷款

D. 保险公司贷款

E. 消费金融公司贷款

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61. 1. 投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。

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62. 2. 设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。

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63. 3. 股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。

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64. 4. 根据投资目标划分，投资基金可分为契约型基金和公司型基金。

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65. 5. 银行理财产品按标价货币分类分为保证收益类和非保证收益类。

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66. 6. 房产信托一般可分为房产投资信托和房产租赁信托，是当前比较新颖的房地产投资方式。

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67. 7. 房地产作为不动产，最大的优点是流动性较好。

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68. 8. 等额本金还款方式适合公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。

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69. 9. 等额本息还款方式是每月还给银行固定金额，但还款额中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。

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70. 10. 影响房地产价格的因素主要有一般因素、地域因素、个别因素和个人爱好因素。

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71. 11. 债券的票面要素包括（ ）。

A. 票面价值

B. 债券的价格

C. 偿还期限

D. 债券的数量

E. 债券的利率

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72. 12. 债券按发行主体的不同，可分为（ ）。

A. 国内债券

B. 国际债券

C. 政府债券

D. 金融债券

E. 公司债券

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73. 13. 期货投资的方式有（ ）。

A. 套期保值

B. 套利

C. 套汇

D. 投机

E. 外汇汇率投资

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74. 14. 基金的当事人主要包括（ ）。

A. 基金持有人

B. 基金管理人

C. 基金托管人

D. 基金承销机构

E. 基金投资顾问

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75. 15. 以下属于开放式基金和封闭式基金区别的有（ ）。

A. 存续期限不同

B. 基金规模不同

C. 交易途径不同

D. 投资策略不同

E. 价格形成方式不同

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76. 16. 适合个人和家庭的外汇投资方式有（ ）。

A. 外币储蓄

B. 外汇理财产品

C. 期权型存款

D. 外汇汇率投资

E. 外汇期权交易

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77. 17. 房地产投资的方式，主要有（ ）。

A. 直接购房

B. 代租代购

C. 以租养贷

D. 以房换房

E. 房产信托

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78. 18. 房地产投资的优点，包括（ ）。

A. 获得相对较高的收益

B. 易于获得金融机构的支持

C. 能抵消通货膨胀的影响

D. 投资金额较大

E. 投资回收期较长

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79. 19. 房地产价格的基本构成要素有（ ）。

A. 土地成本

B. 勘察设计和前期工程费用

C. 建安工程费及相关税费

D. 开发商支付的交易税费

E. 利润

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80. 20. 在进行居住的决策时，选择购房的优点是（ ）。

A. 迁徙自由度较大

B. 保值，能够对抗通胀

C. 满足拥有房产的心理效用

D. 强迫储蓄积累财富

E. 有信用增强效果

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